Причины низких объемов кредитования бизнеса Нижегородской области
Высокие темпы роста кредитования создают инфляционное давление и мешают понижению ключевой ставки. Об этом сообщил глава Минэкономразвития Максим Решетников в ходе визита в Нижний Новгород. По словам министра, сейчас банки сконцентрировались на кредитовании населения.
Какой выход из ситуации видят нижегородские эксперты?
Одна из причин невысокого кредитования предприятий, не только малых и средних, но и крупных,заключается в том, что сейчас банки сконцентрировались на кредитовании населения, сообщил глава Минэкономразвития региона Исмагилов Денис Гамирович, цитирует министра ТАСС. По его словам, портфель потребительского кредитования в России растёт за последние 12 месяцев больше, чем на триллион рублей. Это является очень активным приростом, а темпы только ускоряются.
Получается, что сейчас банкам выгоднее выдавать займы населению, чем кредитовать предприятия, заявил Исмагилов. Он сообщил, что сейчас накоплены «исторические проблемы», связанные с тем, что банки выдают кредиты предприятиям только под их залоги. Пока существует высокое потребительское кредитование, исправить ситуацию невозможно. Сейчас Министерство ведет переговоры с ЦБ о сложившейся ситуации. Максим Решетников также уточнил, что кредитный импульс будет замедляться в течение нескольких лет. По его словам, это будет приводить к более низкому уровню процентных ставок. Если этот процесс поддержать программой льготного кредитования малого и среднего бизнеса, то он будет активно влиять на экономику, сказал глава МЭР. Кандидат экономических наук, эксперт в сфере финансов и банковского дела Владимир Григорьев полагает, что программы льготного кредитования могут повысить уровень кредитования МСБ:
«Действительно, банки предпочитают кредитовать население, выдавая кредиты физлицам. Такая ситуация длится почти год. Динамика роста кредитования населения существенно опережает динамику кредитования малого и среднего бизнеса. Это связано с рядом обстоятельств: во-первых, как правило, ставки по кредитам физлицам выше, чем ставки бизнесу. То есть банкам это выгоднее. Профиль риска при работе с физлицами ниже, чем с корпоративным сектором (образно выражаясь, физлицо, которое исправно оплачивает кредит, платит и за себя и за заемщика, который платит хуже). С сектором кредитования предприятий ситуация иная.
Второй важный момент заключается в том, что политика регулятора такова, что банкам проще и выгоднее кредитовать физлиц. К кредитной политике сейчас ЦБ предъявляет очень жесткие требования. Например, есть такая очень неприятная для банков вещь — создание резервов на возможные потери по ссудам (если состояние заемщика ухудшилось, возникает риск невозврата, чем выше этот риск, тем больше та сумма, которую банк должен «заморозить», чтобы в случае неоплаты кредита компенсировать ее). В случае кредитования предприятий ситуация стоит острее, потому что по ним, как правило, все-таки создание резервов носит индивидуальный характер в зависимости от заемщика. То есть это более рискованный сектор. В этом свете можно отметить, что развитие действующих и создание новых льготных программ кредитования МСБ, действительно было бы полезно».
